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贷款文章

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想要贷款买房,但是现在工作不到2年怎么办?

EditTime:2022-10-17


申请购房贷款的时候,最重要的就是收入文件。通常任何一家贷款机构都会要求借款人提供2年的收入证明(W2,报税单,paystub等)。可是疫情期间,有些人可能暂时待业,刚刚恢复工作;或者有些人刚刚学校毕业,进入职场;或者有人做了多年全职妈妈,刚刚回到工作岗位。


那么问题来了:如果现在的工作还没有2年怎么办?

查Employment≠工作历史
先讲一点抽象的。
贷款银行看重的是你的稳定收入的能力。也正是因为这个原因,有稳定的工资收入的工作要好于Self Employed收入,即使自己给自己打工可能赚钱更多,但是稳定性差。

所谓需要2年的employment history其实并不是严格的一定要在现在的工作单位做2年才能申请贷款。当然,如果你有完整的2年工作经验那是最好,如果没有,很多情况下也是可以申请到贷款的。

那要工作多久才可以申请到贷款?
正确答案是:视情况而定。
不同的贷款种类要求也不一样。

传统贷款(Conventional) 需要2年相关的工作历史,如果工作之间有间隙,需要在现在的工作上6个月。

FHA贷款 需要2年相关的工作历史,如果工作之间有间隙,需要在现在的工作上6个月。

VA贷款 需要2年相关的学校或者部队历史,如果是现役军人,需要至少12个月到退役日期。


可以灵活的情况
事实上贷款的时候,每一个人的情况都不一样,所以贷款银行也不是说就一定“卡死”在某点。很多时候都是可以综合考量的。

刚毕业的职场新人——高等教育完全可以给与和工作经验一样的考量,比如刚刚大学毕业,找到一份工作(只要是在同行业的),银行会认为你已经有了4年的“经验”。即使刚刚拿到offer也不成问题。

转换工作领域——如果你刚刚换工作并且更换了行业,你可以写一封解释信,阐明你的新工作的核心技能和旧工作的相通之处,总共超过2年的工作经验,也是可以的。

长期失业——比如全职妈妈回到工作岗位 – 妈妈为孩子奉献了青春,牺牲了工作的机会,也是完全不影响贷款的,只要新的工作领域和以前旧工作的领域差不多,旧的工作有超过2年的经验,也可以。

短期失业——只要你现在有了稳定的工作,并且和以前的工作领域是一样的,那么短暂的失业是可以解释的通的。尤其是很多人受疫情影响,可能短期没有工作,或者工资调低。只要你的工资已经恢复了,并且可以合理的认定工作的稳定性将来不会受影响,也是可以的。
但还是那句话,每个人的情况都不一样,每个雇主受疫情的影响也不一样,所以要个案分析。

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