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想要贷款买房，但是现在工作不到2年怎么办？

EditTime:2022-10-17


申请购房贷款的时候，最重要的就是收入文件。通常任何一家贷款机构都会要求借款人提供2年的收入证明（W2，报税单，paystub等）。可是疫情期间，有些人可能暂时待业，刚刚恢复工作；或者有些人刚刚学校毕业，进入职场；或者有人做了多年全职妈妈，刚刚回到工作岗位。


那么问题来了：如果现在的工作还没有2年怎么办？

查Employment≠工作历史
先讲一点抽象的。
贷款银行看重的是你的稳定收入的能力。也正是因为这个原因，有稳定的工资收入的工作要好于Self Employed收入，即使自己给自己打工可能赚钱更多，但是稳定性差。

所谓需要2年的employment history其实并不是严格的一定要在现在的工作单位做2年才能申请贷款。当然，如果你有完整的2年工作经验那是最好，如果没有，很多情况下也是可以申请到贷款的。

那要工作多久才可以申请到贷款？
正确答案是：视情况而定。
不同的贷款种类要求也不一样。

传统贷款（Conventional） 需要2年相关的工作历史，如果工作之间有间隙，需要在现在的工作上6个月。

FHA贷款 需要2年相关的工作历史，如果工作之间有间隙，需要在现在的工作上6个月。

VA贷款 需要2年相关的学校或者部队历史，如果是现役军人，需要至少12个月到退役日期。


可以灵活的情况
事实上贷款的时候，每一个人的情况都不一样，所以贷款银行也不是说就一定“卡死”在某点。很多时候都是可以综合考量的。

刚毕业的职场新人——高等教育完全可以给与和工作经验一样的考量，比如刚刚大学毕业，找到一份工作（只要是在同行业的），银行会认为你已经有了4年的“经验”。即使刚刚拿到offer也不成问题。

转换工作领域——如果你刚刚换工作并且更换了行业，你可以写一封解释信，阐明你的新工作的核心技能和旧工作的相通之处，总共超过2年的工作经验，也是可以的。

长期失业——比如全职妈妈回到工作岗位 – 妈妈为孩子奉献了青春，牺牲了工作的机会，也是完全不影响贷款的，只要新的工作领域和以前旧工作的领域差不多，旧的工作有超过2年的经验，也可以。

短期失业——只要你现在有了稳定的工作，并且和以前的工作领域是一样的，那么短暂的失业是可以解释的通的。尤其是很多人受疫情影响，可能短期没有工作，或者工资调低。只要你的工资已经恢复了，并且可以合理的认定工作的稳定性将来不会受影响，也是可以的。
但还是那句话，每个人的情况都不一样，每个雇主受疫情的影响也不一样，所以要个案分析。

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