Garvy 侯 美国资深地产顾问
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如何选择贷款机构?非银行机构靠谱吗?
EditTime:2022-10-31
华人在美国贷款购房,经纪人会建议在购房谈判之前先拿到银行/贷款机构的贷款预审批。它到底是个怎样的概念,会对购房产生怎样的影响?
1.贷款预审批是什么概念?
贷款预审批Pre-approval Letter,简单说就是一封来自贷款机构/银行的信,信的内容,是贷款机构评估了购房者的信用和收入后,给出的购房者可以贷款的额度。
这意味着,有了贷款预审批,卖家可以了解购房者的收入和承担能力,购房者可以了解自己购房的价格上限。
2.为什么要提前拿到贷款预审批?
贷款预审批非常重要,是购房流程报价和谈判环节卖家重要的参考文件之一。
由于在卖家接受某个买家的报价(offer)之后就不能轻易退出卖给别人,所以卖家都会在接受之前确认买家是有能力完成交易的,而不必担心接受报价后买家申请不到贷款,不能过户,一番周折之后退出交易,浪费卖家时间。
因此,如果买家已经有银行的预审批,就意味着买家已经与贷款机构/银行联系过,信用和收入都有初步调查,确认了资金和还款能力,减少了卖家的风险。
当然,由于贷款预审批仍然不是最终批准,所以如果买家有能力全现金报价来购买房子,他的现金出价offer会更受卖家欢迎,尤其是在买家竞争激烈的市场上,这个现象表现得更加明显。
3.如何拿到贷款预审批?
申请贷款预审批需要以下信息:
买家基本信息Buyer Information
信用记录Credit Report
现金储备Liquidity
收入/支出信息Income/Expense
资产/负债 Asset/Liability
贷款额Loan Amount
贷款种类Program
4.如何确定最高贷款额
最高贷款额取决于家庭总收入和其它债务。
贷款机构/银行对住房贷款在家庭总收入的占比有一定的限制,有些银行规定占比不能高于28%,有的是36%。
不同银行会有所不同。
5.贷款的种类
美国贷款种类上百种,但都是从两个基本类型衍生出来的:
浮动利率Adjustable Rate Mortgage,简写ARM
固定利率Fixed Rate Mortgage,简写FRM
浮动利率贷款利率会随着一个指数(Index)而浮动,浮动的年限和浮动的幅度事先都有规定。
而常见固定利率贷款有15年或30年的。
如果你想要了解更新相关信息,欢迎您咨询相关专业人士。
Tips:预审批准书虽然不注明作废日期,却是有时间性的。这是因为人的信用分、经济状况和职业都会有变化。预审批准书通常的有效期在60~90天,逾期需要重新申请。
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