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房市促销新法「2-1买断」 缓解买家房贷利率压力
EditTime:2022-11-28
近月来联准会(Fed)加息不断,房屋
贷款
利率
飙升,买家负担能力减弱。为缓解买家贷款压力,近期房市出现了一种新型促销方式—「2-1买断」(2-1 Buydown),既可帮助买家缓解购房时的利率压力,也可以让卖家避免
房价
降价过多。
贷款公司总裁刘女士表示,在目前房贷利率接近20年以来最高水平的现状下,有建商或卖家开始提供「2-1买断」的方式,来帮助买家缓解买房后的第一个两年的房贷压力。在这种方式下,会直接由建商或者卖家来承担买家购房后第一个两年内的的部分利率,这使得买家第一年所需承担的利率降低2%,第二年所需承担的利率降低1%,贷款利率在第三年时回归正常水平。
举例说明,贷款人核准的30年固定贷款利率为6.5%,在此方案下,买家第一年所需承担的利率则变为4.5%,第二年的利率变为5.5%,第三年到第30年依然为6.5%。具体来说,40万美元的贷款,核准的利率为6.5%,每月月供为2528.27美元,在减去2%的利率后每月月供为2026.74美元;第二年在减去1%后的利率为5.5%,每月月供为2271.16美元。如此一来,第一年共省了6018.36美元,第二年共省了3085.32美元,两年共省了9103.68美元。
刘女士
指出,虽然房价在过去几十年大幅上涨,但目前房贷利率大幅走高使买家负担能力减弱,房屋供需承压。华人区近期房市交易量下降50%-60%,贷款申请下降了60%,房市已从卖方市场逐渐转向买方市场。
一般来说,在买房时除了支付订金和首付以外,往往还包括在房产交易时,支付给贷款机构和第三方服务的费用,这些费用统称为过户结算费(Closing Cost),这些费用总额约是房产成交价的3%。对于很多买家来说,首付已经掏空了他们的腰包,如果没有准备足够的额外资金来支付过户结算费,交易最终可能无法达成。在目前这种「买方市场」下,买家还可以要求卖家承担这类费用。
而如果能借助「2-1买断」这一方式,买家可以省下前两年的部分贷款利息。在期待市场利率回归正常水平的这段时期内,享受到一个「缓冲期」。这样,既保证买家抓住当下「买方市场」的机会和卖家谈条件,又能不用承受过高利率带来的还款压力。在现今高利息下,为能保证房屋销售,已经开始有卖家或建商愿意在买房合约中提供「2-1买断」条款,从而提高买主意愿。只是买家需要主动在购房时争取这一条款。
随着当下房贷利率显著飙升,给不少准备购房的家庭带来了困难。以70万元的贷款为例,在利息最低时,30年固定贷款利率为2.75%,买家每月所需承担的房贷为2857美元,但最近在6.5%的利率背景下,买家每月月供就高达4540美元;同样的贷款金额,月供增加近60%。这不仅大大加重了买家负担,还直接导致很多买家的收入水平不再符合获得贷款资格的要求。
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