美国是否有“住房悖论”？如何解决？
EditTime:2022-11-30
众所周知，拥有房屋很好，但如果它是你唯一的资产，你将很难无法达到财务自由。诚然，房产作为居民投资里的重要组成部分，买房的决定可能会对一个家庭造成重大影响。随着房地产市场水涨船高，许多人发现房产投资是实现个人财富增值的一条捷径。本篇就投资美国房产为例，剖析在房地产上如何组合投资，以解决房产悖论。
首先，如果你想实现财务自由，请关注你的 "可获得 "的净资产。 请记住，你的净资产等于资产总价值减去债务总价值。正如上文提到的那样，拥有一套住房可以帮助你增加净资产总值，但获得这个净资产是非常困难的。这就是一言以蔽之的住房悖论。 这就是为什么作为房主，我的主要财务目标是增加我的“可获得净资产”。 可获得净资产等于你的净资产减去你的房屋价值。假设你的资产和债务如下（左表：现有的资产和负债 | 右表：实际的可使用资产）：
通过上图对比，我们可以发现，如果你决定永远不卖房产的话，你的可获得净值将为负值，即你目前的财富水平。你可以通过偿还债务，或者通过新的投资，来增加你的可支配净值。记住，你每偿还一美元的债务本金，你的资产净值就会增加一美元。 在上图的例子中，通过偿还25万美元的抵押贷款，你的可支配净资产将从负13.5万美元增加到正11.5万美元。 同时，投资金融和商业资产可以帮助你实现财富的多元化，让你走上财务自由之路。 
在许多人看来，炒股实在是太复杂了。有这种想法的人一般都认为，自己没有充足的知识储备。但其实很简单：要想在股市中赚钱，你只需要买入少量低成本的指数基金，并且在你退休之前绝不卖出。 当您购买债券时，您是在向一家公司或政府提供贷款。 债券的预期回报率比股票低，但风险较小。你可以根据自身情况，选择放弃一些投资回报以降低整体风险水平，尤其是当你接近退休年龄，或者工作保障水平较低时。 债券最好的一点是，它们一直充当着对冲股市崩盘的角色。大家都知道，投资股市是一种心理游戏。大部分人们看到股价下跌时，会选择抛出，从而减少自己的亏损程度。但当市场崩盘时，如果手中同时握有保值的债券，或许可以让你保持冷静，不在股价下跌时抛出股票。
出租房产可以从以下三个方面帮助你积累财富： 每月从收取的租金中获得现金流；帮助偿还你的抵押贷款；以及你的房产价格有可能会上涨。然而，一项有利可图的房地产投资需要花费大量的时间和金钱。 这也带来了一个分散投资的问题。如果你的大部分净资产被集中在你的自有住房和出租房屋上，那就意味着你的财富将直接与房地产市场挂钩。 如果你拥有的唯一资产是你的房子，那么在购买更多的房地产之前，投资股票和债券可能是不错的选择。 在过去，由于创业需要巨大的资金和时间投入，许多人失败了。 但现在情况变得大大不同， 在一个实体店内销售实物产品的日子已经不复存在了。创办数字商务变得简单又便宜。在过去的三年里，除了朝九晚五的工作之外，我还经营着一个数字副业。 销售数字产品为我提供了极度的灵活性，让我可以在任何时间、任何地点和任何时间工作。随着业务规模的不断扩大，我将100%的营业利润投资于股票、债券和房地产。通过多元化投资，来增加我的可支配净资产。 
拥有一套房子没有错，这是让自己走上财富积累道路的一种尝试和方法。然而，考虑到将房屋价值转换为实际现金流的难度，一定要记住房子不要占净资产太大比例。 一旦你购置了房屋资产，要注意开始分散你的资产，关注你的可获得的净资产。有三种方法可以增加你的可获得净资产： 偿还债务。投资于金融资产，如股票、债券和出租物业，以及创业。拥有一套住房是积累财富的第一步。重要的是要记住，这应该是你的第一步，而不是最后一步。拥有房屋是很好的，但如果它是你唯一的资产，你可能将无法达到财务自由。【声明】内容部分及图片来源于网络，本文章仅做分享不代表任何观点，如有侵犯您的权益，请先与我们联系，我们会第一时间进行处理。
