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美国生活

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退休积蓄25万元够吗? 4情况也许可以

EditTime:2023-11-20

如果有25万元积蓄,退休生活能不能过得舒适?


根据GOBankingRates理财网站今年9月进行的问卷调查,约有22%美国人觉得只要拥有25万元存款就能拥有舒适的退休生活,虽然理财专家有不同看法,但如果符合以下四种条件,或许25万元存款就足够退休:


还有其他收入来源


富达投资(Fidelity Investments)退休产品部副总监阿萨夫(Rita Assaf)说,退休生活基本开销应该由社安金、退休俸或年金(annuities)等保证收入(guaranteed income)来源支应,这些收入来源可以追得上通货膨胀。



可支配支出(Discretionary expenses)则由存款、投资收入支应,如果投资市场出现变化,降低可支配支出并不至于影响日常生活。


房贷已经付清


如果不必再烦恼房贷,或许可以靠25万元存款退休。但同时也确保所有其他债务也都还清。嘉信理财(Charles Schwab)财富管理部主任威廉斯(Rob Williams)建议,不要忘记计算非房贷的房屋开销,例如经常需要整修、更换的开销项目。


医疗保险准备得相当扎实


如果还没到达使用红蓝卡(Medicare)的年龄,要确认个人医疗保险保障范围有哪些。存款有限的情况下,要特别小心意料之外的医疗开销。


阿萨夫说,根据富达投资退休健保花费估算,65岁单身民众在2023年大约需要15万7000元税后存款,才够支应退休生活的医疗开销,这个预算数字并不包括住进长照机构的开销;由于医疗花费难以预估,如果退休存款只有25万元,要确认医疗保险准备扎实,保险计划也要有应变弹性。


拥有平衡的投资组合(Portfolio),财务优先级安排正确


威廉斯指出,在存款有限的情况下,退休生活若要过得安稳,必须确认投资组合能够禁得起市场下跌以及其他变量的考验。


他表示:"要确认你所持有的投资组合能够保障财富,可以使用财富,而且财富能够持续增长。"


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