特朗普政府近期正在推出一系列额外政策措施，旨在全面阻止无证客使用美国的主流银行体系，并对向该群体提供放款的金融机构进行严厉打击。

根据最新安排，三大银行监管机构——货币监管局（OCC）、联邦存款保险公司（FDIC）以及全国信用合作社管理局（NCUA）于13日联合发布一项重磅指导方针。该方针将明确提醒全美银行及其他金融机构，必须严格落实客户身份识别相关的信用风险管理规范，尤其是针对没有工作授权的贷款申请人。

此次联合公告是政府为遏制无证客使用主流金融体系所推出的多项政策之一。在过去9个月里，政府已陆续推出了一系列规范，虽然这些规范在字面上并未明文强制银行必须取消这类账户，但其实施力度正在强力引导银行主动停止相关服务。

依据现行法律，银行必须维持严格的授信审查标准，以避免系统性违约与银行倒闭的风险。最新的指引虽然没有直接调整既有的审查规范，但却极其详细地列举了放款给无证客所带来的多重风险。

其中，具体包括：借款人可能会遭到遣返，或者雇主在察觉员工没有工作授权后将其解雇。这些突发情况都会直接冲击借款人的还款能力。此类规范明显提高了银行向监管单位解释该业务合理性的门槛，通常会导致银行大规模收缩相关放款业务。

这一系列严厉的动作，直接源于总统在5月签署的行政令。该行政令明确要求银行与金融机构必须严格查核客户的国籍身份，并指示监管单位与联邦部门在全国范围内全面排查无证客开户、申办贷款或信用卡的迹象。指导方针建议各大金融机构应当透过稳健、妥适的授信审查流程，来辨识、衡量、监控并管控相关风险，从而精准评估借款人依合约条款还款的意愿与还款能力。

事实上，财政部旗下的金融犯罪执法网络（FinCEN）早在5月就已向行业发出警告。该机构提醒从业者要高度留意与雇用无证客相关的身份盗用、薪资税务诈欺以及洗钱操作。同时，要求金融机构对超过10余项警示特征保持高度警觉，以此来判断客户是否属于无合法居留身份的人群。

据透露，官员们在今年年初就已展开密集讨论，规划运用银行监管机制来辅助推动特朗普总统的大规模遣返计划。特朗普签署的行政命令中也明确写道，“不具入境资格、可依法遣送出境的外籍人口”会对国家安全与金融稳定构成威胁。

此外，美国财政部在去年就将若干退税重新归类为“联邦公共福利”，并明确禁止部分移民申领。财政部先前也已要求银行密切留意那些雇用无证移民、涉嫌薪资诈欺的雇主。

税务专家指出，该政策的调整影响范围极大，即便是幼年随父母偷渡来美、适用DACA计划的人群，以及持有临时保护身份（TPS）的人员，都会受到该政策调整的深度波及。