EditTime:2020-06-16
美联储日前宣布,将延长零利率至2022年,这对贷款市场来说是个利好消息,业务量也因此增加20%至30%,大部分客人都要求自住屋重贷,以往自住屋贷款和重贷各占一半,如今80%客人都是重贷。但受到疫情影响,贷款公司审核步骤更严格。
什么是【零利率】
「零利率」是指联准会借款给银行,是指「隔夜拆借」,24小时不收利息,只是临时借用一下。而房屋贷款是15年到30年的贷款,属於长期贷款,两者有差别。但尽管如此,目前房地产利率仍然在历史低位,30年固定利率大约在2.875%左右,15年固定利率则在2.5%左右。
复工后才可重贷
疫情影响很多人丢了工作,无法符合查收入贷款的条件,只能等疫情恢复後拿到薪水单再贷款。但现阶段只要符合条件且前来谘询的人,都会选择重贷,「因为现在利率真的非常好」。
审批更严格
审批要求比原来更多,譬如向雇主确认工作。以前贷款程序从开始到完成只要45天,并且只需提供一个月薪水单,但现在贷款公司在最後完成前还会要求提供最新薪水单,确认收入没有受到影响才会放款。
自雇人士需提供银行账单
拿1099税表的自雇业主,之前只需提供最近一个月收入证明丶支票收据,证明是自雇业主,贷款公司参考前一年的报税纪录,但疫情影响许多自雇业者生意遭遇重挫,贷款公司在放款前,会要求他们必须提供最近一个月收入,证明生意还在正常运作,有收入来源。
申请延付不能做重贷
受疫情影响,政府针对无法马上偿还贷款的人,出台可申请延後付款的政策。而有些人明明有能力支付,却非要投机,一边申请延後还款一边做重贷。「付不出贷款後却又申请重贷,两者自相矛盾」,针对这种情况贷款公司只能拒绝他们的申请。申请延後说明财务状况出现问题,一旦申请虽然不会影响信用分数,但会留下纪录,贷款公司只要一查信用报告,就会发现问题,进而拒绝申请人重贷,因此贷建议民众,如果没有受到影响,最好不要申请延後还款。
高风险贷款几乎全暂停
受疫情影响,贷款公司或银行会严查高风险贷款,譬如大额贷款Jumbo Loan,投资屋套现(cash out)就很难再拿到钱。因为贷款公司会考虑很多房客不付租金,那麽对贷款人就有影响,银行可能会提高门槛,要麽就是利息很高,要麽就是申请者薪水收入高,能在租客无法付房租的情况下,自身薪水还能负担投资屋房贷,满足这些条件银行才会考虑,目前银行的确暂停了很多高风险贷款。
温馨提示:在各大银行一再提升贷款限制及要求的情况下,做贷款预审是极其重要的,一个好的贷款预审免去了很多在贷款过程中不必要的精力与麻烦。
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